商业银行区块链（区块链技术在银行的发展趋势）

区块链技术落地花开 多家银行“链”上交易规模破千亿元

来源:证券日报

2019年，金融科技成为多家银行创新发展的“重头戏”，区块链技术也在科技的土壤里茁壮成长。

多家银行披露2019年年报显示，银行机构在区块链的应用场景目前已涵盖资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等多个领域。《证券日报》记者从年报中发现，多家银行成立了区块链实验室，多家银行披露的“链”上交易规模已突破千亿元，其中，建行区块链贸易金融平台交易额超4000亿元。

火币区块链研究院副院长李慧在接受《证券日报》记者采访时表示，“区块链技术因其安全、透明及不可篡改的特性，金融体系间的信任模式将不再过于依赖中间第三方，银行业务得以实现‘多中心化’的数字化交易。区块链技术除了帮助银行在各业务开展上降本提效外，最重要的是，促进了金融服务与产品创新，抢占数字金融的先发优势。”

搭建区块链应用平台

多家国有银行在行动

虽然国有大行在年报中披露的区块链涉足领域着墨不多，但《证券日报》记者还是注意到，已有多家银行成立了区块链实验室。此外，区块链在贸易金融领域也颇受重视。

年报显示，工商银行组建了金融科技研究院，设立了5G、区块链等多个实验室。其中，区块链平台实现同业首家通过工信部区块链权威认证、首家完成网信办备案。智慧政务方面，工商银行联合雄安新区管理委员会共同发布“征拆迁资金管理区块链平台”。

区块链技术在银行网点业务中也开始一展拳脚。据工商银行年报披露，该行在北京发布新一代智慧银行旗舰店，引入5G、人工智能、区块链、物联网等54项最前沿科技应用。

西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证券日报》记者表示，区块链技术应用除了可以解决银行业务痛点外，也有助于银行内部体系的改造，无论是管理体系还是业务流程都会带来优化，更重要的是，在防范金融风险与创新之间实现比较好的平衡。”

2019年，交通银行落地首单区块链技术赋能的绿色资产支持票据等创新产品，并成立实验室，为人工智能、区块链、大数据、5G等研发项目提供孵化支持。在区块链技术应用上，招商银行目前已在资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等多个业务场景实现落地。其中“链交融”是业内上线的首个区块链资产证券化平台，目前已发行资产支持证券业务8项，发行人民币金额近千亿元；发行资产支持票据业务4项，发行人民币金额31亿元。交通银行还在年报中披露称，正在积极参与人民银行贸易融资区块链平台，探索贸易金融跨境业务场景的解决方案；加入中国银行业协会“中国贸易金融跨行交易区块链平台”，并同工商银行联合实现平台首笔福费廷资产转让业务。

建设银行在年报中也披露了区块链贸易金融平台的情况。据披露，区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等，累计交易金额超过4000亿元，吸引同业客户50余家。另外，该行还运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台，累计服务客户400余万名。

中国银行则是推进雄安新区、长三角、粤港澳大湾区创新研发基地建设，持续开展新技术基础性研究，积极推动5G、物联网、区块链、虚拟现实等新技术的应用场景实践，在业内首发区块链发债项目。

邮储银行在区块链方面，上线了U链福费廷业务系统，完成首笔跨链交易；开展区块链技术平台建设，支持下一步应用场景拓展和跨链对接。

农业银行在区块链技术应用方面，落地了国内首个养老金联盟链，与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统，业务处理时间由12天缩短为3天。农业银行还推出了线上供应链融资产品“e 账通”，为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

从国有大行披露的区块链相关业务来看，区块链在贸易金融领域的应用颇受重视。李慧解释称，“贸易金融包含了贸易结算、贸易融资等基础服务。其中，贸易融资是贸易金融的核心，在以往的贸易融资业务中，资金支持难以全面覆盖中小企业。区块链不可篡改及可追溯等特点，大大提高了链上数据的可信性。一方面，降低了银行等金融机构在风控上的成本；另一方面，使得贸易金融业务能覆盖到更多中小企业，银行的客户来源更加广泛和多元。”

布局区块链应用

股份行及城商行不甘人后

除了国有大行外，区块链技术的应用也频频被股份行及城商行提及。

中信银行发起的区块链贸易金融联盟平台已实现超过20家银行加入，链上交易规模突破1000亿元；区块链福费廷平台已成为国内银行业最大的区块链贸易金融平台。

招商银行在区块链方面，完善并发展了标准分链、BaaS（区块链即服务）平台生态，应用数量累计达25个。

平安银行建立了全行统一的区块链综合服务平台，应用在供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等业务领域，2019年实现业务交易量超过35万笔。

光大银行主要聚焦区块链创新应用，打造“阳光区块链”，推出“区块链支付”“区块链托管”“区块链代发”等金融产品。其区块链技术创新资金服务模式，与中国雄安集团共建“数字金融科技实验室”，完成与蚂蚁金服“双链通”区块链平台对接，实现雄安工程项目资金管理平台合作；联合中国银行、中信银行、民生银行等金融同业机构共同搭建福费廷区块链交易平台。

浙商银行则披露了应收款链平台相关情况。报告期末，浙商银行落地应收款链平台2493个，较上年末增长76.81%；应收款保兑余额961.08亿元，较上年末增长46.34%。

李慧坦言，未来银行业对区块链技术布局会否更加深入的答案是肯定的。她认为，“通过区块链技术的嵌入，银行实现原有业务基础上的降本提效，并且吸纳更多客户，达到双赢局面。上面所提到的区块链在银行各业务的布局以B2B业务居多，随着区块链技术的普及与发展，银行会逐渐将区块链布局到更多的to C业务领域，如信用卡积分管理等。”