网贷封案是什么意思（网贷备案：封网“一刀切”，还是一场“温柔之战”？）

网贷备案：封网“一刀切”，还是一场“温柔之战”？

从野蛮生长到合规备案，P2P作为互联网和金融结合创新的产物似乎有些前途未卜。

“网贷备案要比大家认为的复杂的多。”

近日，某平台负责人向新金融深度表示，备案将会一场P2P生死存亡之战，但这也会一场温柔的战争，毕竟网贷行业的市场需求确实存在。

根据第三方数据显示：目前仅P2P网贷行业的活跃投资人数就超过300万，累计成交规模达8万多亿，待收余额1万多亿。

但根据57号文规定6月底未完成备案将直接封网，届时可能会有近上千家网贷平台面临停业危机。

是否封网？

P2P在不知不觉间已经走过了十个年头之多，整个行业也经历了从最初的野蛮生长，到近期的备案关口。

根据网贷之家数据显示，截至2018年2月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了66111.44亿元，但2月活跃投资人数、活跃借款人数分别为373.06万人、394.24万人，双双跌破400万关卡。

“过去十年，整个金融行业都在野蛮生长。不仅新兴的互联网金融行业，传统金融行业也在野蛮生长。当然野蛮生长有其道理，毕竟市场需求确实存在。尽管传统金融行业是明令管制的，但是市场上依然存在强大的动力促使规避或者冲撞动作的存在。”业内资深人士说道。网贷行业如果在今年可以如期完成备案，那就意味着我们从大厦的阴影下走到了阳光之下，这个行业会迎来一个光明正大的成长期。

但迎来阳光的必要条件是完成备案。

“我们面对备案是非常谨慎的态度，但也非常看好备案后的市场。”上述平台负责人向新金融深度表示，备案实际的情况要比大家认为的复杂点，因为牵涉很多关系，即使有时间节点，也不会轻易定论。

在57号文中，关于备案具体规定如下：

一是根据互联网金融风险专项整治领导小组有关要求，对于在《办法》发布之日(2016年8月24日)后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记;

二是对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，各地整治办不得对此类机构进行整改验收及备案登记;

三是对于《办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定，网贷机构应当自2016年8月24日后不再违反，相应存量业务没有化解完成的网贷机构不得进行备案登记;

四是对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷以及现金贷等业务的网贷机构，应当按照《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(银监发(2017J26号)、《关于对"现金贷"业务进行规范整顿通知》)(整治办函(2017)141号)的要求，暂停新增业务，对存量业务逐步压缩，制定退出时间表，对于相关监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予备案;

五是辖内各网贷机构应当与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作;

六是对于在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，各省(区、市、计划单列市)应当协调相应职能部门予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等

“直接封禁网站意味着什么，就是连你吃饭的碗都给端走了。”，部分平台负责人向新金融深度表示，比较看衰此番P2P备案，将会有上千家平台会从这个行业内消失。

至于封网的影响，上述平台负责人表示，网贷行业在金融行业占比微乎其微，目前还达不到构成系统性风险的程度。

“应该不会一刀切，国内金融监管层方面已在2015年就开始筹划网贷监管了。”，一位看好备案的业内人士表示，P2P平台需要加强与监管层的沟通交流，虽然57号文给定的截止日期事6月底，但是各地的情况不一，具体的要求也会有所不同。

“57号文都给出了引退机制要求，备案将会是一场温柔的战争。”

如何引退？

“目前，我们这里还没有入场检验，到时金融办、银监局、人行分支机构、公安等会联合进场。”江西某平台负责人表示，江西平台数量很少，监管部门应该是没什么压力。

据网贷之家数据统计，2017年12月，江西省正常运营平台数量为29家，当月网贷业务成交量为18.86亿元，待收余额为37.75亿元，其综合收益率高于全国水平为10.02%，借款期限较短为3.41个月，当月活跃投资人、借款人数量分别为2.6万和0.5万。

但对于备案要求最严的上海平台而言情况似乎不容乐观。

据新金融深度了解，上海的网贷机构备案需要获得上海市金融办及上海银监局的“双同意”，在监管分工上，上海金融办将负责网贷机构的“机构监管”，而上海银监局则将对机构进行“行为监管”。

“目前，上海没有一家平台敢说自己有希望成功备案，真的非常严格。首批备案成功的平台估计只有几家，第二批也不会多。”，上海某平台负责人表示，上海监管层目前尚未针对没有成功感备案平台如何指引退出或者并购重组给出明确的说法。

“监管层目前还没有很明确的说法，但是即使是并购重组之后，依然还需要重新进行一次验收，验收合格后才可以继续做业务。”

根据《关于P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》规定，对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组等。

同时，还规定了，各省(区、市、计划单列市)要结合本地区各部门、各机构的实际情况，积极稳妥推进相关工作，充分协调工商管理、公安等具有行政执法权的部门在机构退出环节依法履行相应职能，确保不发生处置风险的风险，守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。

“其实各地监管也为难，例如针对首付贷、校园贷，57号文提出相关监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予备案，这个基本上就把很多平台封杀了。”业内人士分析称，并购重组引退方式成功率很小，而且也会是备案之后的事。

“我们不会等待着说备案可以延期或者可以引退机制等等，就是以最后的期限严格要求，做好备案工作。”，一家P2P平台负责人表示，但是监管应该是导向性的作用为主，而不应该是“一刀切”。

免死金牌？

由于57号文给定出备案截止期，加上传闻中可能通过备案的平台数量少，因此多数行业内人士认为，P2P平台备案成功后其意义相当于牌照化。

“有不少人在询问买平台的事，但是首要条件就是能通过备案。”一位业内人士表示，实际能成交的比较少，毕竟当下能保证通过备案的平台应该说是没有。

事实上，早前，一位监管层人士曾表示，备案并不代表监管的背书，也不会保证永久性的备案。

另外，从各地下发的监管细则文件中也可看出，备案并不是免死金牌。

例如，上海市在文件中就表明网贷机构在获得备案的资格后，并不是一劳永逸的。

即网贷平台的备案登记成功后，要是有出现风险、违规经营等，监管部门还是有权将已经备案的网贷平台进行注销，这样网贷机构及时备案登记成功，也会在后续的发展中由较大的压力，也有助于整个网贷行业的规范、良性的发展。

江苏省金融办下发《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（征求意见稿）》时表示，网贷机构存在以下情形的，设区市金融办有权注销其备案，并进行公告：

（一）发现提供虚假备案材料的；

（二）增值电信业务许可证未获批的；

（三）信息安全测评报告达不到要求的（二级以上）；

（四）未实际开展资金存管的；

（五）未实际接入“江苏省网络信息中介机构监管系统”的；

（六）拒不配合监管部门依法依规监管的；

（七）未按规定及时填报业务数据或者进行信息更新，且拒不整改的；

（八）备案后连续6个月未开展网络借贷信息中介业务的；

（九）存在违法犯罪或严重违规情形的。

根据江苏省网络借贷信息中介机构备案登记系统显示，有备案登记信息公示、备案变更信息公示、备案注销信息公示等。

“备案不能等同于牌照，而是这个行业的基础条件。网贷行业将会在备案后迎来红利时代，这或许也是这个行业最后的黄金时代。”，一位业内人士向新金融深度说道。